《宁夏回族自治区融资担保公司分类监管评级办法》政策解读

一、出台背景

为深入贯彻《融资担保公司监督管理条例》（国务院令第683号）及四项配套制度、《中国银保监会关于印发融资担保公司非现场监管规程的通知》（银保监发〔2020〕37号）等国家层面法律法规和监管要求，落实《政府性融资担保发展管理办法》（财金〔2025〕11号）及《宁夏回族自治区融资担保公司监督管理实施办法》（宁政办规发〔2021〕3号）相关规定，合理配置监管资源，提升监管工作的科学性、有效性和针对性，促进我区融资担保行业规范健康发展，自治区地方金融管理局制定了《宁夏回族自治区融资担保公司分类监管评级办法》。

     二、主要内容

《办法》共7章24条，涵盖总则、评价指标、分类等级、分类依据、监管评级程序、分类监管措施、附则等核心内容，构建了全流程、闭环式的分类监管评级体系。

（一）明确适用范围与评级原则。《办法》适用于在宁夏区内依法设立、经营满一个完整会计年度以上的融资担保公司（含区外机构在我区设立的分支机构），新设立公司可进行试评级。评级坚持全面性、定量与定性相结合、持续与动态调整三大原则，周期为每年一次，遇重大变化可动态调整。

（二）构建多维评价指标体系。评价指标由一级指标、二级指标、加分项和一票否决事项构成。一级指标涵盖公司治理、合规经营、业务开展、风险防控、日常监管五个核心维度，加分项包括党的建设、业务创新等六大类情形，评分标准以配套评分表为准，可根据行业发展实际动态调整。

（三）划定四级分类等级标准。根据评分结果将融资担保公司分为A、B、C、D四个等级：A级（90分及以上）为行业领先水平；B级（75分-90分以下）分为B+、B-两档，经营稳健、服务能力较强；C级（60分-75分以下）分为C+、C-两档，存在一定风险隐患和薄弱环节；D级（60分以下）经营存在重大风险，难以正常经营。

（四）明确分类评级核心依据。规定12类情形下评级不得高于C级，包括违规报送材料、担保责任余额超标、未足额计提准备金等；15类情形直接定为D级，涵盖严重违法违规经营、拒绝监管、失联空壳等重大问题；6类情形可申请加分，总分不超过10分，突出党建引领和业务创新导向。

（五）规范评级工作全流程。评级程序分为自评、初评、审定、公告四个阶段：融资担保公司通过监管系统上报资料并完成自评，市级监管部门开展初评，自治区地方金融管理局审核审定并反馈结果，公司有异议可在15个工作日内申诉，最终结果在一定范围内公告，可委托第三方机构参与评级。

（六）实施差异化分类监管。对A级公司降低现场检查频率，给予政策扶持和业务支持；对B级公司重点关注风险领域，加强监管指导；对C级公司列为重点监管对象，采取限制业务、高管谈话等多项管控措施；对D级公司要求制定风险化解方案，引导退出或吊销经营许可证，涉嫌犯罪的移送司法机关。

（七）强化结果运用与保障。明确政府性融资担保机构B级及以上优先纳入政策支持名单，评级结果仅用于日常监管，不得用于商业宣传；各级监管部门需做好资料存档和保密工作，确保评级准确公正。《办法》自2026年2月1日起施行，有效期至2031年1月31日。

三、主要特点

（一）坚持全面覆盖与精准画像。构建涵盖公司治理、合规经营、风险防控等多维度的评价指标体系，既注重定量数据支撑，又结合日常监管定性分析，全面反映融资担保公司经营状况和风险水平，实现监管评级精准化。

（二）坚持风险导向与分类施策。聚焦融资担保行业核心风险点，设置分级限制情形和一票否决条款，对不同等级公司采取差异化监管措施，风险越高监管力度越大，形成“评级定类、按类监管”的精准监管格局。

（三）坚持动态调整与持续监管。评级周期与动态调整机制相结合，既保证年度评级的规范性，又能及时反映公司经营风险变化，实现监管的连续性和灵活性，有效防范化解行业风险。

（四）坚持激励约束与党建引领。将党的建设纳入加分项，突出党建对行业发展的引领作用；通过加分政策鼓励业务创新和合规经营，通过惩戒措施遏制违法违规行为，形成“奖优罚劣”的鲜明导向。

（五）坚持系统协同与闭环管理。明确自治区、市两级监管部门职责分工，规范评级流程、监管措施和结果运用的全链条管理，衔接国家监管要求与地方行业实际，构建权责清晰、流程规范的监管体系。

相关链接：自治区地方金融管理局关于印发《宁夏回族自治区融资担保公司分类监管评级办法》的通知