中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。人民银行河南省分行主动融入数字经济新浪潮，积极探索数字金融的发展路径，加强金融科技创新和应用监管，引导金融机构规范共享、合规发展数字金融，全力支持河南数字经济高质量发展。

监管引领 释放数字金融潜能

“当前，电信网络诈骗犯罪愈发猖獗，极大危害群众财产安全，非常需要我们利用大数据与AI技术推动防范欺诈风险。如何在依法合规、风险可控的前提下用科技手段提升反诈能力，成了我们项目开展遇到的难题。”中原银行科技部门负责人向记者介绍说，“进入人民银行的金融科技创新监管工具测试试点后，可以在一定范围内邀请客户测试我们的产品和服务，极大地加快了改进产品的速度，目前已经挖掘可疑账户2万余户。项目成功完成测试后，我们的技术还可以在更多金融机构推广，有效提升各金融机构的识诈反诈能力。”

近年来，人民银行河南省分行主动探索刚柔并济、包容审慎的创新监管环境，组织编制金融科技创新监管工具实施计划，鼓励金融机构积极运用大数据、人工智能等技术开展创新试点，指导金融机构从数据使用授权、关键系统建设、风险防范等方面加强管理，推动金融服务的数字化和智能化升级，金融服务精准性与普惠性显著提升。目前，河南省金融科技创新监管工具累计公示了9个应用，测试结束2个。其中，“基于机器学习的重点用能企业绿色信贷服务”成为全国入选的第一个绿色金融创新应用项目，可以辅助评估企业节能降耗能力和信贷风险，已累计评估客户19户，发放贷款11.75亿元。

场景构建 激发金融数据价值

做好数字金融这篇大文章，必须要紧紧围绕提质增效和防控风险的目标。人民银行河南省分行积极鼓励金融机构加大对数字金融科技创新的投入，推动辖内金融机构与政府大数据平台之间搭建共享平台，加强数据共享应用，丰富数据资源维度，增强客户画像精准度，为市场主体提供更为精准的特色服务。

“我们平时总是听到企业反映融资难，主要体现在两个方面：一是标准错配，部分企业固定资产少、财务管理制度不健全，难以符合银行授信标准；二是信息错配，银行找不到贷款客户，企业找不到可以提供适当金融服务的银行。”人民银行河南省分行科技部门负责人介绍说。基于此，人民银行河南省分行推动辖内各金融机构通过运用大数据、机器学习等新兴数字技术，用流动的经济数据、政务数据带动金融活水，更好地满足实体经济需要，现在已经有7个应用进入测试运行阶段，覆盖信贷、供应链金融等场景。工商银行河南省分行积极对接河南省大数据局，全面激活政务数据要素潜能，整合银行数据及工商、税务等数据，建立起小微企业贷款风险识别及贷后监测系统，累计签约企业600余户，累计授信金额9495万元。建设银行河南省分行运用大数据、机器学习等技术，通过对苹果种植户的历史交易数据、种植信息进行评估分析，打造苹果种植产业特色信贷服务，定向满足苹果种植农户融资需求，已在河南省13个城市推广应用，目前授信额度1.35亿元。

金融赋能 助力推进乡村振兴

“强化农业科技和装备支撑。”党的二十大报告就加快建设农业强国作出部署。人民银行河南省分行积极探索金融科技赋能河南乡村振兴战略实施的方法、模式和路径，将数字金融技术根植于中原大地千里沃土，为推动河南农业产业升级注入强大动能。

农业生产受气候影响较大，如何推动农业保险精准理赔、应赔尽赔，让老百姓种粮吃上定心丸，现代农业发展对数字金融提出了更高的期待。在一人多高的玉米地里如何看长势，怎样知道虫害、干旱、水灾冲毁、刮风倒伏情况？以前，农业定损专家需要支梯子、量距离。现在，农户只需要在无人机操作终端，就可以“俯瞰”自家玉米地全貌，掌握不同地块作物生长的情况，保险查勘结束就可以安心等待赔付金到账。人民银行河南省分行指导中原农保智慧农险综合平台纳入金融科技赋能乡村振兴示范工程，通过数字金融技术积极赋能保险业务，链接金融、气象、地理信息、农业产业上下游等要素，广泛采集农作物相关土地信息数据，动态观测分析农作物面积、长势情况，提升农业风险防控能力，为农户带来数字化、智能化、便捷化的综合金融服务。截至2024年一季度末，中原农业保险累计为1846.8万户农户提供了超1898.44亿元的风险保障，大宗作物参保率达到90%，承保农户服务普及率基本实现全覆盖；累计在全国370个县区52981个村应用数字金融技术实施远程验标，平均验标时长由1个月降低至7天。

惠及民生 促进普惠金融发展

为了满足广大农村群众、小微企业和实体经济的金融需求，人民银行河南省分行加大科技创新力度，构建“信用、便利、全覆盖”的数字金融服务体系。

河南省濮阳县农业种植大户老李紧锣密鼓地为200多亩种植地准备农资，但手头流动资金短缺让他犯了难。建设银行濮阳县支行及时向他提供了信贷资金，解了燃眉之急。第一时间获得贷款的老李满脸惊讶：“之前听说贷款不是要用房子抵押，就是要找人担保，没想到这么方便。”人民银行河南省分行积极推动金融服务从基础的“线上贷款业务”逐步发展成为普惠授信金融服务体系，依托政府农业主管部门大数据，对评定为信用村的信用农户无需任何抵押、担保，通过手机银行即可办理贷款，极大地满足了当前农业生产“短、频、急”的融资需要。

“郑好融”是郑州市委、市政府联合人民银行河南省分行建立的为中小微企业纾困解难的重要融资平台，该平台集聚各类金融机构，发布多样化融资服务产品，帮助中小微企业获得更多低成本资金支持，成为名副其实的线上融资直通车、永不歇业的“金融超市”。目前，“郑好融”注册用户86.76万户，入驻金融机构112家，发布金融产品241项，解决企业融资需求2.78万笔，金额321.63亿元。据了解，针对小微企业的融资需求，人民银行河南省分行指导金融机构分析挖掘用户历史交易数据和外部工商、社保等数据，通过线上快速审核，将信贷发放时间压缩80%。截至3月末，全省普惠小微贷款余额11396.6亿元，同比增长21.8%，高于各项贷款增速13.7个百分点。截至今年2月末，全省科技型中小企业贷款余额834.4亿元，同比增长20.2%，高于各项贷款增速11.7个百分点。