为积极应对人口老龄化，满足老年人日益增长的多元化养老金融需求，中国人民银行南通市分行深入调研，推动地方法人银行创新金融服务模式。近日，在海安市试点推出的“暖岁存敬老礼仪存单”，正是将传统储蓄与养老服务权益相结合的一次成功探索。

南通市老龄化程度居全国前列，60周岁以上人口占比达30%。老年客群普遍偏好安全、稳健的储蓄方式，同时对养老资金的收益性、灵活性以及生活服务有着综合需求。针对这一特点，中国人民银行南通市分行通过走访调研，引导金融机构突破单纯的产品竞争思维，转向提供综合性养老金融解决方案。在此背景下，海安农商银行被选为先行试点机构。

中国人民银行南通市分行成立了专项工作小组，经过深入社区和养老机构调研，最终设计推出了“暖岁存敬老礼仪存单”。产品精准面向60周岁及以上客群，设置了1年期和2年期两种选择，并执行具有竞争力的上浮利率，以平衡收益性与流动性。其最大创新在于，产品不仅仅是一张存单，更整合了多项实体养老服务权益：持有存单的老年人可在全市老年助餐点享受额外餐费补贴；银行“小圆服务队”为行动不便者提供上门金融服务；此外，还联合本地医疗机构为客户提供公益义诊、健康咨询等健康关怀服务。

试点成效初步显现。产品筹备期间预约客户已超8000户，正式推出后市场反应积极。通过“金融+养老+健康”的模式，该产品不仅吸引了存款，更通过“小圆服务队”上门服务、开展健康讲座等活动，显著提升了老年客户的获得感与幸福感，增强了客户黏性。此举也推动了银行与民政、医疗等部门合作的深化，助力构建更完善的养老金融服务生态。