“以前办贷款，只知道总成本费用是多少，对具体构成一直迷迷糊糊，现在有了‘明白纸’，所有费用一目了然，银行还帮我们承担了抵押费和登记费！”黑龙江省绥化福地种子公司负责人的感慨，道出了众多市场主体的共鸣。一张纸如何成为穿破融资成本“迷雾”的“探照灯”？其背后，正是金融“源头活水”精准滴灌、服务实体经济深耕细作的生动写照。

2025年5月，中国人民银行黑龙江省分行选取辖内4个地市启动明示企业贷款综合融资成本试点工作，并于9月将试点范围扩大至9个地市，初步构建起“机构愿示、企业会看、信用增效、成本趋降”的金融服务新生态。截至2025年11月末，试点地区累计完成3845笔、460.3亿元贷款的综合成本明示，推动企业贷款综合融资成本实现有效“瘦身”，让政策“含金量”真正转化为企业“获得感”。

筑牢透明融资“制度基石”。黑龙江省坚持制度为“基”、机制为“梁”，构建起“培训—执行—监督—宣传”全链条闭环。各地成立专项工作组，因地制宜制定工作方案，下发“明白纸”模板与填报“说明书”。通过“送教上门+云端培训”实现从业人员全覆盖；创新运用短视频、长图解等新媒体载体扩大政策知晓度，既消除了政策执行的温差，也为银企双方提供了清晰规范的“操作指南”。

成为银企互信的“定心丸”。长期以来，部分企业在融资中对担保费、评估费等“隐形负担”知之甚少，犹如“盲人摸象”，亦容易错过各类专项扶持政策。“贷款明白纸”对各类非息费用的清晰展示，成为了消弭信息不对称、修复银企互信的“生力军”。齐齐哈尔市克山农商银行在向黑龙江龙克鼎丰粮食贸易有限公司发放粮食收购贷款时，将银团贷款费用、保险费、监控设备费等所有支出“晒在阳光下”，使综合融资成本年化率清晰呈现。这种全成本透明化的展示，逐步化解了企业长期存在的疑虑，为构建稳定、可持续的银企关系奠定了信任基础。

推动银行从“资金供应商”到“融资顾问”转型。以往银行角色多局限于“资金出借人”，如今在试点推动下，银行主动依托“贷款明白纸”，根据企业具体情况匹配相应的政策，并主动承担费用，降低企业融资成本，逐步向综合型“融资顾问”转型升级。七台河市融祥市政建筑有限公司在承接老城区改造项目时，需申请流动资金贷款支持。农业银行七台河分行主动为企业设计线上线下两套融资方案，在“贷款明白纸”上清晰展示每套方案的“利息+费用+年化率”三维成本构成，并主动承担抵押登记费、评估费等多项附加费用。通过直观对比，企业最终选择的流动资金贷款方案，较传统模式节省各类费用0.3万元，综合融资成本降低0.35个百分点，贷款期限内累计减少融资支出1.5万元，真正实现了“省心又省钱”。

精准滴灌黑土地上的“金色希望”。黑龙江作为“中华大粮仓”和“生态安全屏障”，涉农、涉林企业融资需求旺盛，“贷款明白纸”成为满足涉农融资需求的关键工具。针对拥有宜林农地或无法办理土地抵押登记的企业，龙江银行大兴安岭分行采用第三方担保公司保证担保模式，在填写“贷款明白纸”过程中，协助符合条件的涉农企业与担保中心沟通，将担保费用下调0.3个百分点，累计节省约5万元。这些举措不仅为企业卸下“担子”，更通过透明化让金融活水精准滴灌到黑土地的“根系”之中，让金融服务更贴合乡村振兴需求，彰显了金融机构助力实体经济、服务地方发展的担当。