聚焦科技型企业研发周期长、技术迭代快、急需大额长周期融资支持的特点，上海市科技创业中心近日携手多家银行及保险公司，创新推出“上海市科技型中小企业履约责任保证保险（B款）”贷款项目（以下简称“科技履约贷B款”），通过“政府+银行+保险”的风险共担机制，提高政策性资金的撬动比例和放大效应。首单“科技履约贷B款”为一家科创上市培育库企业提供1100万元贷款，帮助企业拓展业务、升级系统，缓解科技型企业的资金难题。

作为首家获得“科技履约贷B款”的企业，中道汽车救援股份有限公司（以下简称“中道汽车”）是一家专注于利用互联网和大数据技术提升汽车救援行业软硬件水平和服务质量的高新技术企业，为知名汽车制造商以及大型保险公司提供专业的汽车救援服务。近年来，随着业务规模快速扩大，中道汽车迫切需要一笔期限较长、金额较大的资金来支持其汽车救援业务分配及质量跟踪系统的升级与开发。上海市科技创业中心了解到企业融资需求后，向其推荐了“科技履约贷B款”产品。作为合作金融机构，交行上海市分行高效完成尽职调查、授信审批等流程，为企业提供了1100万元的1年期贷款，人保财险上海市分公司则为企业提供履约保证保险。中道汽车负责人表示，与一般银行信贷产品相比，“科技履约贷B款”的授信审批用时不到1个月，效率大幅提高，有效解决了企业迫切的资金需求。

据了解，相比于升级前的“科技履约贷”产品，“科技履约贷B款”实现了多方面突破：大幅提升了贷款额度上限，从原来的1000万元增加到3000万元，更好地满足科技企业的大规模资金需求，企业无需再为融资问题辗转于多家银行；贷款期限最长可达3年，较之于1年期流动性资金贷款，减轻了科技企业每年还贷的压力，也降低了无还本续贷的不确定性；构建了科技企业还款能力综合评估模型，将发明专利数量、研发团队履历等代表企业科创“浓度”的因素纳入评估，适度弱化企业财务数据、成立年限等经营性指标要求；完善“政银保”风险分担机制，通过政府风险兜底后置，进一步强化金融机构在前端市场的专业优势，提高了效率，同时确保项目的商业可持续性。

通过银保等多方联动支持科技型中小企业发展的产品还有“临港知in贷”。这是由兴业银行上海分行、大地保险、上海临港知识产权交流促进中心共同推出的知识产权质押融资产品，通过银行、保险、政府之间的风险共担机制，辅以知识产权价值评估及回收处置服务，为知识产权质押融资提供风险保障。知识产权价值评估机构以临港新片区知识产权公允价值评价体系为评估基础，解决了知识产权质押物处置路径不畅通的难点，疏通了知识产权质押融资过程的堵点。该创新产品模式已被纳入临港新片区知识产权保险补贴目录。

另据了解，知识产权质押融资保险也在上海快速发展，以保单增信的方式助力科技企业平稳发展。例如，人保财险上海市分公司2024年通过知识产权质押融资保险累计为18家拥有自主知识产权的科技企业提供信贷风险保障，支持企业获得融资，金额共计7350万元。

在沪金融机构积极响应“股贷债保”联动的金融服务支撑体系，如国寿财险上海市分公司携手建行上海市分行推出“银行+保险”合作服务新模式，为科技企业提供一系列科技领域相关的保险产品及融资解决方案，为科技企业可持续发展提供多角度综合金融服务和全方位风险保障。

作为首批受益企业之一，趣致集团是一家集国家高新技术企业、科技“小巨人”企业、专精特新企业等称号于一身的港交所上市公司，对自主知识产权被侵权存在担忧。建行上海市分行客户经理在日常拜访中了解到趣致集团该痛点后，联动国寿财险上海市分公司，为企业量身定制高新技术企业财产险、知识产权侵权损失补偿保险和专利执行保险，为其可持续发展给予全方位风险保障。在较短时间内享受到“信贷资金+保险保障”的综合金融服务后，趣致集团副总裁王晓晖直言：“在‘银行+保险’服务模式加持下，公司践行‘以科技创新带动消费升级，用智能硬件打造智能物联网’的新质生产力发展理念更有底气、更有信心。”