重庆地处“一带一路”和长江经济带的联结点上，北上，通过中欧班列联结丝绸之路经济带；南下，依托西部陆海新通道联结21世纪海上丝绸之路，在共建“一带一路”中具有重要的战略地位和带动作用。2023年，重庆对共建“一带一路”国家和地区外贸进出口达3112亿元，占全市进出口比重超四成。

在此过程中，金融的“血脉”作用不断凸显。重庆金融业以活水浇灌着“一带一路”上的企业之花，在主动融入“一带一路”大格局中，不断深化与共建“一带一路”国家和地区的金融合作，持续推进产品和服务改革创新，为高水平对外开放提供优质跨境金融服务。

科技赋能 跨境金融产品创新多点开花

“没想到这次贷款这么方便迅速，而且不需要任何抵质押品，真是太棒了！”重庆某国际物流公司负责人激动地感叹。该公司主要承担与共建“一带一路”国家贸易项下的代理订舱服务，在经营中经常需提前为客户垫付运输费用，资金占用压力较大，但因公司轻资产运营，传统融资模式难以满足企业需求。在中国人民银行重庆市分行、国家外汇管理局重庆市分局指导和支持下，招商银行重庆分行依托国家外汇管理局跨境金融服务平台创新“招企贷”产品，解决了企业资金需求。据悉，该产品对接跨境金融服务平台数据舱，依托企业信用、纳税、报关等数据，向企业高效提供线上化无抵押的信用贷款支持，物流公司在半天之内即完成了从申请到提款的全套流程。

除了“招企贷”产品创新外，重庆金融业结合相关企业的特色金融需求，强化科技赋能，相继创新推出“陆海新通道贷”“出口E融”等20多项线上化、数字化跨境金融产品，满足了多类型企业在融资和结算领域多元化的金融需求。

在融资方面，民生银行重庆分行通过直联跨境金融服务平台“出口应收账款融资”及“企业信用信息授权查证”场景，面向“一带一路”中小微出口企业客群推出数字化贸易融资产品“出口e融”，该产品依托出口企业近三年收汇率、月度回款值、企业名录分类等信息，强化数据赋能，有效提升中小企业融资获得感，并降低融资成本。在结算方面，中国银行重庆市分行推出“航运在线通”产品，支持海运运费在线支付，帮助物流企业大幅降低运营成本。重庆某大型物流公司财务人员以往经常频繁往返于银行柜面，提交纸质发票等多项材料，这类传统办理方式和时效已难以满足企业需要。对此，中国银行重庆市分行指导该公司依托“航运在线通”产品，足不出户即可完成运费线上批量支付结算，支持企业结转效率大幅提高，结算成本明显降低，受到物流企业高度欢迎。

在这些金融产品创新的背后，国家外汇管理局的跨境金融服务平台是重要的基础支撑。该平台将区块链技术与跨境金融业务深度融合，聚焦企业融资结算的难点、堵点问题，充分发挥区块链在促进数据共享、优化业务流程、建设可信体系等方面的作用，通过汇集收付汇、融资申请、仓储货运等多部门信息，提供信用信息授权查证、贸易背景真实性审核、重复或超额融资核验等服务，破解企业信用信息匮乏、银企信息不对称、银行风控成本高等问题。截至2024年11月末，重庆在跨境金融服务平台已累计上线“银企融资对接”“跨境信用信息授权查证”等9个应用场景，累计便利近1800家企业贸易融资和结算566亿美元，其中，服务西部陆海新通道专项应用场景被中央网信办评为区块链创新应用全国“十大优秀案例”。

制度创新 陆上贸易融资规则持续突破

重庆地处我国内陆，在与共建“一带一路”国家和地区贸易往来中，陆上物流通道建设是关键环节。自重庆始发的中欧班列已累计开行超1.6万列、运输货值超5300亿元，覆盖欧亚116个城市节点；2024年前三季度，重庆经西部陆海新通道运输货物18.3万标箱、增长45%，货值349亿元，增长80%。随着中欧班列、铁海联运班列开行量和载货量逐年提高，相关企业的贸易融资需求与日俱增。但与海运提单具有物权属性不同，传统的铁路运单、铁海联运提单缺少法律层面的物权属性，难以实现质押融资。

为解决这一难题，中国人民银行重庆市分行聚焦企业需求积极开展陆上贸易融资规则探索，先后牵头重庆市8家市级部门出台推进运单融资促进重庆陆上贸易发展的指导意见，支持银行探索铁路提（运）单融资功能；发布铁路提（运）单融资技术指南，推动铁路提（运）单融资业务的规范化和标准化。聚焦铁路提单、铁海联运提单质押融资的痛点难点问题，中国人民银行重庆市分行、国家外汇管理局重庆市分局指导陆海新通道运营有限公司、金融机构创新采取“提单动产质押+物流监管”融资服务模式，推动现行法律框架下多式联运提单、铁路提单质押融资实现新突破，相继落地全国首笔陆海新通道“一单制”数字提单动产质押融资业务、铁路提单质押融资业务、多式联运数字提单信用证业务。截至2024年11月末，累计办理铁海联运、铁路提单等相关融资25.5亿元人民币，其中，提单动产质押融资1200余万元。

重庆某外贸公司主要从事铬矿进口贸易，铬主要用于不锈钢、电镀铬等，是重庆市主导产业汽车、摩托车、笔记本电脑生产必不可少的金属元素。2024年8月，该公司从境外进口一批铬矿，由陆海新通道运营有限公司全程承运并签发提单，实现铁路运输、海运、仓储“一单到底”。交通银行重庆市分行以铁海联运“一单制”数字提单为押品，通过中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统进行质押登记，采用“‘一单制’提单权利质押+全程物流监控”的“进口信用证+进口押汇”业务模式，成功支持企业通过提单动产质押融资，有效解决了企业发展过程中的资金难题。

汇率避险 为“一带一路”贸易往来保驾护航

随着共建“一带一路”的深入推进，越来越多“出海”企业面临汇率双向波动的汇兑风险。针对涉外企业汇兑风险防范需求，中国人民银行重庆市分行、国家外汇管理局重庆市分局推动搭建“1+3+N”汇率避险服务机制，凝聚政府部门、金融机构、自律机制三方合力，构建市区两级汇率避险政策激励体系。推动银行落地人民币外汇美式期权、亚式期权等创新产品，创新“小币种差额交割+人民币美元远期”组合业务，覆盖“一带一路”沿线多种货币汇率避险需求。

以外汇服务西部陆海新通道建设为例，西部陆海新通道沿线东盟国家货币以小币种为主，汇率波动相对较大、交易渠道相对有限。对此，国家外汇管理局重庆市分局指导境内银行直接提供小币种避险服务。2024年1至11月，重庆市各银行机构共办理小币种外汇衍生业务签约近100笔，涉及泰铢、比索、捷克克朗等多个币种，合计5353万美元，以远期结售汇为主。其中，农业银行重庆市分行组建专业服务团队，支持从泰国、越南进口的某重点企业开展泰铢远期套保，累计办理锁汇12.5亿泰铢，滚动锁定未来一年及以上远期购汇成本，支持企业聚焦主营业务发展。此外，外汇局重庆市分局指导银行提供与东南亚货币的直接汇兑服务。其中，大华银行重庆分行创新“东南亚货币一站式服务”，实现人民币对新加坡元、泰铢、印尼卢比等货币的直接汇兑、融资和套保，与通过美元中介的传统模式相比，减少了换汇成本，提高了汇兑效率。同时，推动银行境内外联动开展小币种避险。支持境内银行与境外关联行联动开展“境外无本金交割远期（NDF）+境内差额交割”小币种避险，境外NDF锁定小币种对美元汇率，境内差额交割锁定美元对人民币汇率，通过组合方式实现人民币对小币种避险。该模式适用于境外关联行有NDF报价的币种，覆盖“一带一路”沿线60多个国家和地区。2024年1至11月，重庆市各银行机构累计办理小币种汇率避险5353万美元，相关企业涉外收支1.1亿美元，同比增长10.2%，支持重庆对东盟进出口超900亿元。

开放创新　优化金融服务环境

针对经营主体多元化的跨境金融服务需求，近5年，中国人民银行重庆市分行、国家外汇管理局重庆市分局累计争取跨境金融外汇改革创新政策30余项，金融开放水平居中西部前列。2024年，新落地实施跨境贸易高水平开放试点、资本项目支持重庆高质量发展试点，累计便利企业结算、投资73亿美元。便利跨国公司资金集中运营规模达230亿美元，支持企业“走出去”；资本项目收入便利化支付累计19亿美元，吸引外资“引进来”。推动全市外币兑换银行网点突破1000个，外币代兑机构较年初增长3.1倍，支持币种增至45个、业务规模同比增长1.3倍、累计服务142个国家和地区来渝人员，促进共建国家“民心相通”。

重庆某科技工业有限公司从事全地形车、多功能农用车、高尔夫球车的制造与进出口销售，与“一带一路”共建国家有频繁的贸易往来。企业单笔收支金额小，付汇时需向银行逐笔提供合同、发票等贸易背景证明材料，程序繁琐时间长。重庆农村商业银行在了解客户需求后，经认真评估，将企业纳入跨境贸易高水平开放试点政策支持范围。企业负责人表示，纳入试点后，业务办理手续充分简化，提高了业务办理效率，让企业获得了实实在在的便利。

统筹协调　完善金融服务体制机制

共建“一带一路”牵动国际国内要素高效流动、资源合理配置、市场深度融合，除了微观层次上的金融产品服务，还离不开金融政策集成支持和金融服务体制机制的建设和完善。统筹协调如轴，机制建设为轮，共同驱动重庆金融业更好服务共建“一带一路”。

近年来，中国人民银行重庆市分行、国家外汇管理局重庆市分局发挥重庆作为西部陆海新通道运营中心的组织优势，以西部陆海新通道为抓手和牵引，统筹做好“一带一路”金融服务的政策集成和机制创新。牵头9家市级部门出台金融支持加快建设西部陆海新通道行动方案，结合西部陆海新通道发展的新定位、新需求，从便利通道企业贸易结算、优化跨境融资通道、支持跨境物流金融创新、支持企业汇率避险等方面，加强政策集成化供给。加强西部陆海新通道金融服务的跨省联动，联动西部陆海新通道沿线“13+2”省区市中国人民银行分支机构签订合作备忘录，深化跨省区市的政策合作、业务创新、信息共享、数据融通，推动打造一体融合的西部陆海新通道金融服务体系。同时，建立涵盖本外币、表内外、股贷债多维的通道金融服务监测体系，跟踪评估金融服务进展和成效。

针对企业“走出去”的金融需求越来越多元化、集成化，中国人民银行重庆市分行、国家外汇管理局重庆市分局启动实施跨境金融支持“渝企出海”专项行动，发布专项行动方案，系统集成本外币各项结算和投融资便利化政策，为渝企依托“一带一路”出海提供更全面、更有力、更有效的金融服务。某企业是一家有色金属冶炼和压延加工行业的国家级专精特新“小巨人”企业，其产品远销巴西、卢森堡等海外多国，在“走出去”过程中面临境外账户开立、汇率风险防范等多元化融资需求。对此，中信银行重庆分行落实支持“渝企出海”专项行动方案部署，通过高效跨境结算及交易、外币存款保值增值、定制化汇率避险方案、开立NRA账户延伸服务境外关联企业等全流程、一揽子金融外汇服务，充分满足了企业多样化服务需求。