“当时，我抱着试一下的心态在APP上申请了浙商银行的‘宅抵经营贷’，没想到3天后贷款就已经批了，浙商银行长沙市分行的贷款申请真是方便！”在湖南省长沙县经营一家北京布鞋店的个体工商户聂先生告诉《金融时报》记者，由于他的店铺较小且房产正在按揭中，较难获得银行贷款。今年9月初，在网上了解到浙商银行“宅抵经营贷”门槛低、到账快后，他抱着试一试的心态提交了申请。第二天，浙商银行长沙市分行便联系到他，并派专员上门服务，迅速解决了他的贷款难题。

根据湖南省市场监管局发布的数据，截至今年9月末，全省个体工商户和私营企业总量已超过714万户，占全省经营主体的96%，为全省贡献了60%左右的税收、70%左右的GDP、90%以上的科技型中小企业和90%以上的新增城镇劳动力就业，成为繁荣经济、推动改革与发展的重要力量。近年来，中国人民银行湖南省分行引导全省金融系统持续支持个体工商户发展，疏堵点、攻难关、解难题。截至今年9月末，累计为个体工商户发放经营性贷款2999.26亿元，同比增长12.42%。

用足政策 金融支持有力度

今年4月，中国人民银行湖南省分行联合九部门出台了《关于提升湖南省民营经济发展金融服务质效的通知》，围绕扩大民营经济金融供给、提升民营经济金融服务能力等提出10条举措，引导全省金融机构精准落实各项金融支持政策，通过用好用足各类货币政策工具为银行机构提供低成本资金，引导其加大对批发零售、住宿餐饮、文化旅游等重点行业个体工商户的贷款投放力度，推动政策红利直达实体。截至今年9月末，中国人民银行湖南省分行累计发放支小再贷款322.7亿元，同比多增56.8亿元。

全省银行机构充分发挥贷款市场报价利率改革效能，加大对个体工商户内部资金转移定价优惠幅度，推动新发放个体工商户贷款利率进一步下行。今年1月至9月，全省新发放个体工商户经营性贷款加权平均利率4.83%，同比下降0.62个百分点。同时，各银行机构、支付机构通过取消部分收费项目、扩大自主降费项目等，主动为个体工商户减费让利。自2021年9月降费让利政策实施以来，全省各银行机构、支付机构累计降低小微企业和个体工商户支付手续费20.97亿元，惠及小微企业和个体工商户279.72万户。

济困扶危 助力救灾有温度

2024年7月初，湖南岳阳地区遭遇了百年难遇的汛灾，华容县团洲乡团洲垸洞庭湖一线堤防发生决口。针对因受灾临时出现还款困难的个体工商户，在中国人民银行湖南省分行指导下，各银行机构灵活采用展期、无还本续贷、借新还旧等方式做好资金接续。

岳阳市华容农商银行对受洪灾严重的团洲地区个体工商户给予延期还本付息、无还本续贷支持，已累计办理延期付息贷款286笔，贷款金额4200万元；办理无还本续贷22笔，贷款金额474万元。邮储银行华容县支行落实优惠利率政策，安排9名工作人员重点摸排受灾客户贷款需求，已与66户受灾客户达成贷款意向近3000万元，成本低于同类贷款利率30个到50个基点。

7月末，郴州资兴地区也受台风“格美”影响，出现历史罕见特大暴雨。中国人民银行郴州市分行闻“汛”而动，及时制定了《关于进一步做好金融支持防汛抗洪救灾和资兴特大自然灾害后恢复重建工作的通知》，提出加大信贷支持、优化账户管理与现金服务、强化风险管理等“七条措施”。当地银行机构深入灾区一线摸情问需，加大对受灾个体户纾困力度，并对资兴地方法人银行机构单列专项再贷款额度7亿元。

资兴农商银行“一户一策”加大对受灾个体户信贷资金接续供给，已累计办理延期还本付息22笔，涉及金额1700万元，8月以来，累计新发放个体工商户贷款1185户，贷款金额2.05亿元。长沙银行资兴支行累计投放1200万元批发零售贷款，支持个体户72户。建行郴州市分行行领导带队走访资兴受灾市场主体，运用降低利率、结息周期调整、分期还款计划调整等纾困政策，累计帮扶27户受灾较严重的个体户。

强化对接 助力发展有深度

“还好当初有汉寿农商银行3万元的贷款支持，我梦想中的店成功开起来了！”在常德市汉寿县沧港镇，创业成功的鄢先生十分开心，他开的摄影馆目前经营得有声有色，不仅承包了当地百姓们的复印、拍摄工作，还承接了常德市大小河街每周五、周六的大型文艺演出拍摄工作，年收入可达10万元。

2024年，中国人民银行湖南省分行联合省市场监管局等部门出台了《湖南省个体工商户分型分类精准帮扶实施意见》《第三届“湖南省个体工商户服务月”活动方案》，在全省推进“百地千行进万企”“金融惠企政策宣传月”等活动，引导全省银行机构深入城市商圈、批发市场等个体工商户聚集区域，摸排融资需求，主动上门送政策、送产品、送服务。

在此指导下，各银行机构充分利用线上线下途径，宣传普及个体工商户专项信贷产品和申请流程，让更多个体工商户知晓金融支持政策。今年以来，全省银行机构累计走访个体工商户超13万户，开展线上线下金融政策专题宣讲活动1700余次，累计向个体工商户发放贷款168亿元，解决融资等问题约1.8万个。

长沙的个体工商户陈先生经营着一家冷冻食品店，为周边多家餐馆供货，有着良好口碑。最近，为了满足发展需要，他计划增设冷库，而一旦投入，资金周转可能会遇到问题。恰逢长沙农商银行在店铺周边开展个体户走访对接活动，客户经理推荐了纯线上的“房抵快贷”，并介绍了相关信贷政策。陈先生马上扫码进行了申请，当天10万元贷款就到账了，解决了融资难题。“以前办理抵押贷款要提供一大堆纸质材料，这次我足不出户就完成了贷款，方便了很多。”陈先生说。

创新产品 资金投放有速度

针对个体工商户融资需求“短、小、频、急”的特征，中国人民银行湖南省分行引导银行机构强化科技赋能，运用大数据、云计算、人工智能等科技手段，结合个体工商户实际经营情况，创新线上化、纯信用、随借随还类信贷产品，积极拓展首贷、续贷、信用贷款投放规模，满足个体工商户的差异化融资需求。截至今年9月末，全省个体工商户经营性贷款中信用贷款占比45.94%，同比上升8.41个百分点。

“5万元‘极速贷’放款真快真便捷！”近日，邮储银行郴州市分行为经营建材商铺的个体户李先生发放了一笔线上信用贷款，解决他备货的资金周转难题。今年以来，该行大力宣传线上贷款产品“极速贷”，为信用状况良好的个体工商户提供小额贷款，让客户在家就能申请贷款，信用类贷款最高额度40万元，最快到账仅需30分钟。自产品上线以来，该行已累计投放“极速贷”86.58亿元，支持个体工商户7.41万户。

长沙市的高桥大市场是中南地区规模最大的国家级综合批发市场，年均人流量超5亿人次，年交易金额达1000亿元，商户超5000余户。建行湖南省分行成立了四组“高桥大市场”金融服务队，将个体工商户资产、经营流水、税务信息等多维数据纳入贷款评估模型，大力推广“商户云贷”“抵押快贷”“善担贷”等线上信用产品，“贷”动商户群体蓬勃发展。截至目前，该行服务高桥商户超1500户，累计投放个体户贷款8.1亿元。

近年来，乡村旅游呈现蓬勃发展之势，“微度假”“周边游”“去乡下”成为家庭出行、城市人群旅游新选择。农行湖南省分行结合文旅新业态，创新推出“文旅e贷”，100万元以内可采用纯信用方式。目前，该产品已在全省91个休闲旅游重点村、700多家民宿实现投放，贷款累计金额超60亿元。