从200万元政银企风补贷款到6000万元技术升级改造贷款，受益于光大银行娄底分行的信贷支持，湖南省娄底市新化县一家专注电子陶瓷生产的民营企业紧跟市场发展趋势，几年间产业规模不断扩大，营收较2018年增长了近4倍。

截至2023年末，娄底在册民营企业约7.8万家，占全市所有在册企业数量的95%以上，为当地经济高质量发展增添了内生动力和创新活力。近年来，中国人民银行娄底市分行聚焦民营企业发展，引导辖内银行机构持续丰富信贷产品，不断优化金融服务，切实加大民营企业有效金融供给。截至2024年6月末，全市民营企业贷款余额同比增长15.9%，增速居全省前列。

提升企业发展“含金量”

位于湖南省双峰县高新区科技工业园内的一家生物制药高新技术企业，专注于软骨素、蛋白肽及相关产品的研发、生产和销售。由于该企业前期固定资产及研发投入所需资金大，在了解到相关情况后，中国银行娄底分行多次实地调研，为企业量身制定了信贷服务方案。该行以企业经营基础、订单来源及先进的研发能力为授信测算依据，为其匹配了小微企业信贷产品“稳岗贷”。300万元纯信用资金支持以及后续2000万元授信，为企业实现规模化量产打通了资金“梗阻”。

近年来，娄底市银行机构根据民营企业的融资需求特点、经营运行情况等，围绕提升额度、降低利率、简化手续等方面，持续创新信贷产品和服务模式。该市20家银行机构为民营企业提供150余个信贷产品，16家银行机构围绕民营企业信贷审批受理流程进行优化，13家银行机构在利率方面给予不同程度优惠。其中，农行娄底分行针对民营企业规模小而散、流动资金需求频繁等特点，开辟线上申办渠道，实现贷款资金随借随还。农发行娄底市分行减免民营企业银行账户服务费、人民币结算手续费等收费项目，实施内部转移定价，对民营普惠小微贷款FTP价格下调75个基点。交行娄底分行民营企业贷款平均利率较年初下降67个基点。

为进一步拓宽民营企业融资渠道，娄底市创新打造“金融超市”平台，为企业获取金融服务、了解金融政策以及银行机构掌握企业信用信息、拓展客户群体提供了便利。自上线以来，该平台已入驻银行、担保、小贷等金融机构27家，注册企业6.7万家；上线金融产品180余款，为企业提供信贷资金372.1亿元，企业平均获贷时长较上线前缩短了三分之二。

打好金融服务“组合拳”

冷水江某环保科技企业的主要业务为回收废钢并出售给钢企用作炼钢炉料。由于废钢企业原材料购进资金需求大且需要现金结算，而下游钢企付款有一定周期，资金压力普遍较大。冷水江农商银行了解到该企业资金缺口后，主动上门宣讲绿色金融政策，按照中国人民银行娄底市分行牵头印发的《娄底市园区工业企业“碳账户试点+绿色金融联动”实施方案》，指导企业积极申报娄底市金融支持绿色低碳转型企业“绿名单”，并运用“碳账户+绿色信贷”模式向其投放了一笔1000万元的中长期随借随还、循环授信绿色贷款，该笔贷款被纳入央行再贷款、再贴现货币政策工具支持范围。

为实现更多信贷资源向民营经济领域倾斜，中国人民银行娄底市分行充分发挥各类货币政策工具效能，及时释放政策红利。2024年1至6月，全市累计发放再贷款、再贴现73.3亿元，惠及民营和小微市场主体近1.7万家，贷款平均利率较银行机构自有资金发放的贷款利率低1.02个百分点。

为精准有效落实各项金融政策，中国人民银行娄底市分行组织开展银行机构小微企业信贷政策导向效果评估，引导各银行机构逐步建立和完善支持民营企业发展内部考核机制。当前，全市85%以上的银行机构已分别制定支持民营企业发展激励考核制度。

该行还积极引导辖内银行机构用好中征应收账款融资服务平台和动产融资统一登记公示系统两个平台作用，主动对接有融资需求的市场主体，进一步缓解民营企业融资难融资贵。

截至2024年6月末，娄底市通过动产融资统一登记公示系统办理各项动产和权利担保登记超1400笔，通过中征应收账款融资服务平台累计促成融资118.6亿元。中国人民银行娄底市分行指导辖内法人金融机构向央行内部（企业）评级系统上传企业超700家，运用评级结果以信贷资产质押的方式累计发放再贷款10.7亿元，为全市银行机构支持民营企业发展增添更多动能。

搭建外汇政策“便利桥”

“今年出口订单如何，主要是出口到哪些国家和地区，跨境结算和融资方面还有什么金融诉求？”近日，中国人民银行娄底市分行相关人员走访了辖内的部分鞋业头部外贸企业，全面宣讲外汇便利政策和汇率避险等知识，引导企业用好用活各项外汇收支便利化政策，帮助企业切实提高应对汇率风险能力。

护航外贸企业跨境出海“走出去”，同样是金融支持民营企业发展的重要方面。今年以来，中国人民银行娄底市分行按照上级行出台的《关于提升湖南省民营经济发展金融服务质效的通知》要求，进一步加大对民营企业的外汇便利化政策和服务供给。

该行创新推出《优质企业贸易外汇收支便利化试点工作指引》，成立外贸服务专班和金融服务党员先锋队，对涉外民营企业开展宣讲培训；积极推动辖内银行机构开展跨境人民币“首办户”拓展行动，不断优化跨境金融外汇特色服务，支持民营企业“走出去”“引进来”。2024年二季度，全市民营企业跨境人民币（经常项目加直接投资）同比增长41.1%，增速居全省前列。

近年来，全市银行机构围绕辖内钢铁、鞋业、矿石以及机械制造等外贸往来较多的民营企业，持续加大外汇便利化金融支持力度。农行娄底分行积极向上级行推荐贸易收支便利化企业名单，将试点企业自动纳入货物贸易项下预收预付汇款业务名单制客户，并优化单据提交审核程序，为民营企业跨境贸易往来提供服务便利。中行娄底分行通过授信支持、结算优惠、信用证及保值业务等产品，为民营企业跨境贸易提供多元化服务。交行娄底分行自2023年开办跨境人民币业务以来，已为辖内两家工程机械龙头企业办理跨境人民币结算近2亿元。

中国人民银行娄底市分行还积极推动“贸易外汇收支企业名录”登记便利化措施在辖内顺利落地，及时分发业务操作手册，提供在线业务咨询答疑，并对银行相关工作情况进行督导。截至6月末，“贸易外汇企业名录登记”已实现全市全覆盖，该市9家银行、100个银行网点可直接办理，有11家企业通过银行直接办理“贸易外汇收支企业名录”登记。