近年来，人民银行江津中心支行认真贯彻落实党中央、国务院关于数字经济的决策部署，引导辖区银行机构充分发挥“数字技术+数据要素”双轮驱动作用，以金融科技推动各类数据要素价值发挥，破解普惠小微、涉农等群体普遍缺少有效抵押物的融资难题。截至2023年5月末，重庆市江津区普惠小微贷款余额179.57亿元，同比增长19.49%，高于各项贷款增速6.55个百分点；涉农贷款余额263.62亿元，同比增长21.06%，增速较各项贷款增速高8.12个百分点。

“科技+公共数据”

增强小微企业融资便利性

“今年以来，我们公司订单量增加，迫切需要一笔近100万元的流动资金。当我们正为此发愁时，建设银行推出的‘稳岗云贷’产品为我们解决了融资难题。通过线上平台获取企业为员工缴纳的社保信息后，‘稳岗云贷’产品能提供的贷款额度增加到80万元，这种‘科技+公共数据’的信贷产品太便民了。”重庆六得工贸有限公司负责人表示。

相较于抵押贷款，信用贷款门槛低、放款快，更能满足小微企业紧急融资需求。然而，小微企业普遍缺乏信用记录和财务信息，面临授信额度偏低的问题。为增强信用贷款的获得感，人民银行江津中心支行积极引导辖区银行加大与税务、工商、社保、司法等部门的公共数据对接，并依托大数据、人工智能等技术，丰富线上信贷评价指标和风控模型，实现自动化授信审批，为小微企业授信提供强有力的信息数据。例如，建设银行江津支行在引入税务、企业用电、社保缴纳、知识产权等信息的基础上，创新推出“个人经营快贷”“云税贷”“稳岗云贷”“科技云贷”等线上产品，依托“惠懂你”一站式移动金融服务平台整合数据，利用大数据、人工智能等技术，系统自动完成产品审批和模型计算，实现线上精准测额、快捷提额、灵活借款。截至2023年6月末，建设银行江津支行累计投放小微企业线上信用贷款38.46亿元。

“科技+涉农信息”

提升农村金融服务可得性

今年3月，田间地头万物复苏、生机勃勃，但家住重庆江津白沙镇芳荫村黄天社的周大哥却一脸愁容。周大哥虽拥有种植春芽的技术，却苦于设备和人工费用短缺，只能默默看着自家土地荒废。正在苦恼之际，工商银行江津支行工作人员到芳荫村村委会落实整村授信工作，宣传种植贷产品。周大哥得知消息后立刻赶到村委会了解情况，最后获贷100万元。“正是有了这笔资金，我的春芽种植梦才得以实现。”周大哥激动地说。

这只是人民银行江津中心支行深化农村信用体系建设、提升农村金融服务可得性的一个缩影。据了解，为增强农村信贷服务可得性、便利性，人民银行江津中心支行组织各涉农银行在信用户、信用村（镇）评定基础上，施行划片区包干制，联合村委会探索开展整村授信工作。在收集农户家庭、生产经营、个人征信、村干部评价等涉农信息基础上，依托基于大数据等技术的农户授信系统，批量确定整村农户的信用等级和授信额度，将信用财富转变为信贷资源，降低农户农企获取贷款的门槛。截至2023年6月末，江津区累计评定信用村242个、信用镇4个，“整村授信”累计授信21.26亿元。

“科技+订单数据”

提高上下游企业融资获得感

“我公司计划更新设备以扩大生产，但受制于缺乏抵押物且应收账款尚未到期给付，公司面临短期资金需求。我抱着试一下的心态在工商银行工银e信平台提现了公司下游客户重庆齿轮箱有限责任公司签发的数字信用凭证，没过多久，就提现了300万元，有效缓解了公司的资金需求。”重庆雄达机械制造有限公司负责人表示。

据介绍，产业链上的上下游企业通常缺乏话语权，而核心企业会利用核心地位，在价格、付款方式及时间等方面占据优势，而这容易导致上下游企业面临短期资金缺口。为破解中小企业供应链资金难题，人民银行江津中心支行积极引导辖区银行运用金融科技手段，整合物流、资金流、信息流等订单信息，为上下游企业融资注入核心企业信用，以金融力量支持全产业链发展。

据悉，重庆齿轮箱有限责任公司依托基于区块链技术的工商银行工银e信平台，已经累计为其上游75户供应商签发数字信用凭证超3亿元，提现率超过70%。建设银行江津支行依托基于大数据、人工智能等技术的E信通业务，为重庆江记酒庄有限公司在全国各地的40余户供应商提供线上供应链金融服务346笔，累计发放贷款10.27亿元。