“优质服务暖人心，解决小微开户难”，2021年3月，重庆某银行收到一小微企业赠送的锦旗。记者了解到，此前，该企业因急于接收订单款项，需要开立单位结算账户，在准备好开户资料后，通过简易开户服务，临柜半小时内即完成了账户开立，解了企业的“燃眉之急”。

这并非个例，据人民银行重庆营业管理部相关负责人介绍，人民银行高度重视小微企业账户服务问题，坚决贯彻落实党中央、国务院深化“放管服”改革、优化营商环境决策部署，指导商业银行按照开户便利度不减、风险防控力度不减、优化账户服务要加强、账户管理要加强，即“两个不减、两个加强”的原则，优化小微企业账户服务。自2021年1月探索试点小微企业简易开户服务以来，重庆市小微企业开户难问题有效缓解，开户时间控制在3个工作日内，最快当天就可开户，同比平均压缩近60%，开户服务满意度超九成。2021年，重庆市小微企业开立账户近14万户，同比增长10.59%。

“三个精简”措施　平衡账户服务和防控风险

重庆市大渡口区有一家以“书写网络悬疑剧”为主业的新业态小微企业，主要通过居家办公，无固定经营场所。该公司通过简易开户服务，有效解决了其无法提供固定经营场所、生产经营物料证明等开户审核难题，在银行成功开立基本存款账户。负责人刘先生表示：“简易开户服务想企业之所想、解企业之所困，切实解决了我急需开户的问题，帮助我顺利接到了一个较大的项目。”

帮助刘先生顺利开户，只是重庆市金融系统优化小微企业账户服务工作一个小小的缩影。人民银行重庆营业管理部相关负责人介绍称，当前，银行账户涉赌涉诈风险防控形势严峻，针对一些小微企业特征与公安机关通报的涉案企业相似度高、能够提供的客户身份识别资料较少、对账户功能的需求较单一等特点，人民银行重庆营业管理部采取包容审慎监管，指导银行统筹推进小微企业账户服务和风险防控。

该负责人进一步介绍称，小微企业简易开户服务具有三个特点：一是开户资料“简”。银行根据小微企业能够提供的证明资料实施开户，不得要求提供不合理的证明文件，具有“三无”特点的初创小微企业也能够成功开户；二是开户流程“优”。银行根据小微企业提供的现有证明资料，通过多个渠道，借助人脸识别、手机号码验证等方式，主动开展身份核实，让“数据多跑路、群众少跑腿”。同时，银行可采取先开户后上门核实的方式，缩短开户审核时间；三是账户分类分级管理“实”。要求银行强化账户分类分级管理，根据客户身份核实情况和风险程度来匹配账户功能，开户初期原则上暂不开通手机银行等非柜面业务或开通有限额的非柜面业务，但柜面业务不受影响。后续银行完成补充尽职调查后，可升级功能。

“四个统一”服务标准　提升开户服务透明度

人民银行重庆营业管理部相关负责人介绍称，为实现开户资料“一次告知”、银行开户“一次办好”，人民银行重庆营业管理部指导全市银行机构在营业网点落实“四个统一” 服务标准。包括统一制作《小微企业开户服务手册》，方便指引群众办理业务；统一“三公开”公示标准，突出开户资料、开户时间（承诺3天内办结开户）、开户费用（免费或优惠）等小微企业重点关注的内容；统一开户服务“负面清单”，明确“不得出于客户成本收益等因素而拒绝开户”等多项开户服务禁止性规定，接受社会监督；统一设立小微企业开户绿色通道，摆放醒目标识牌。

同时，人民银行重庆营业管理部还要求银行在营业网点醒目位置公布三个层级的账户服务监督电话，包括本网点和市级机构账户服务监督电话，以及当地人民银行专线监督电话，畅通投诉渠道。

对接“一网通办”　实现企业开办与预约开户“一站式”办理

为进一步方便小微企业，人民银行重庆营业管理部还加强与市场监管部门的合作，2021年7月开发金融数据服务系统，对接重庆市政府“一网通办”（渝快办）平台，企业通过“渝快办”平台（包括官方网站、手机APP）在开办企业阶段同步选择预约开户银行，预约开户信息经过金融数据服务系统实时推送给申请人选定的开户银行，开户银行实时生成企业账户预约账号，并将预约账号反馈至“渝快办”平台，实现企业开办与预约开户“一站式”办理，提高开户预约便捷性。该系统于2021年11月上线运行，目前，重庆市近89%的银行网点已接入该系统。

此外，记者还了解到，为确保各项政策措施执行到位，人民银行重庆营业管理部建立了跟踪督导机制。一方面，对小微企业持续开展问卷调查，跟踪开户服务满意度；另一方面，通过银行自查自纠、银行间交叉互检、重庆市支付清算协会行业自律监督、人民银行监督抽查等“四重督查”，打通政策落实“最后一公里”。2021年以来，已对重庆全市所有银行网点开展4轮督导。