高额回报、保本付息、高大上项目、亲情友情诱骗……面对手段多样、外衣华丽、套路满满的非法集资，稍有不慎，钱财尽失。面对各种非法集资套路，我们该怎么办？银川市金融发展局（银川市处置非法集资领导小组办公室）提醒广大群众，擦亮双眼，守住自己的“钱袋子”，远离非法集资。

非法集资的识别

非法集资之所以屡屡得逞，一个很重要的诱饵就是“高额回报”。识别非法集资活动，主要把握以下几个特性：

01 非法性

未经有关部门依法批准或借用合法经营的形式吸收资金；

02 公开性

    通过推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

03 利诱性

承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

04 社会性

向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

一般来说，具有以上四个特性的集资行为可以认定为非法集资，简而言之就是集资者不具备集资的主体资格以及有承诺给出资人还本付息的行为。

非法集资的障眼法

01 编造虚假项目

据公安机关统计，非法集资者大多通过注册合法公司或企业，编造各种虚假项目或订立陷阱合同，以签订合同、投资理财、投资入股等名义，将人骗入泥潭。

02 谎称创业创新

在近年破获的非法集资犯罪案件中，很多都是打着响应国家政策、支持新农村建设、扶贫互助等旗号，或“大众创业、万众创新”等政策的幌子，吸引投资人的骗术，让人防不胜防。

03 承诺高额回报

暴利诱惑，是所有非法集资者欺骗公众的不二法门。为了吸引公众，非法集资者在集资初期往往会“按时”足额兑现承诺本息，有些回报率甚至高达数十、上百倍。

04 虚假宣传造势

利用网站、博客、论坛、抖音、快手等新媒体平台和QQ、微信等即时通讯工具，聘请明星代言或制造伪名人效应传播虚假信息，也是迷惑公众视线的一种常用手段。

05 藏身虚拟空间

借助虚拟网络，将“去中心化”“开放源代码”等时髦概念作为投资的“噱头”，通过编造故事、设计模式等手段来吸引投资者的眼球。

06 利用亲情诱惑

实际案例中，大部分非法集资的投资人都是在亲友的劝说下参与的，尤其是中老年投资人。非法集资者一般通过收取保证金、约定到期返还保证金，并提供免费入住养老基地服务或给予养老补贴的方式，非法集资。

“四看”

01 看融资合法性

合法的融资，如发行股票、担保公司、小额贷款等都应得到有关部门批准，可到监管部门网站查询或电话咨询。

02 看宣传方式

看是不是通过推介会、传单、手机短信等方式获取的集资信息，或是以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息。

03 看经营模式

有没有实体项目？为什么不向银行贷款？集资款用在实体经营项目还是投向不明？获取利润的途径是什么？

04 看参与集资的主体

是不是谁都可以参与。

“三思”

一思是否了解该产品及市场行情？

二思投资是否符合市场规律？

三思自身经济实力是否具备抗风险能力？

“等一夜”

投资回报率高于5%的，避免头脑发热，一定先问问家人和朋友意见，拖延一晚再决定。

法律提示：

因参与非法吸收公众存款、非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担；发现非法集资活动应立即向公安机关、金融监管部门举报。