“以前每到还款节点，就愁得睡不着觉，总怕资金周转不开，压力很大。”谈起以往的还款经历，永宁县火锅店经营者孙先生发愁不已。而如今，他脸上的愁容已被笑容取代：“现在有了‘水滴还款’，每天存一点，既不耽误进货补货，还能把贷款还清，太贴合咱小本生意的实际情况了。”

让孙先生如此感慨的，正是邮储银行永宁县支行创新推出的“水滴还款”融资模式。该模式从商户每日收单流水中，留存约定比例的结算款转入专门设立的“水滴存”管控账户，到还款节点时自动扣收到期本息，实现“旺季多还，淡季少还”的动态调节，适配小微企业经营现金流波动特点，有效缓解现金流压力。

实际上，长期以来，还款方式不灵活、与经营波动适配性差、债务到期还款压力陡增是压在众多小微企业心头的巨石。面对这一痛点，永宁县指导县域金融机构创新贷款还款模式，加大无还本续贷推广力度，推动金融服务从“标准化产品”向“个性化方案”转变，金融服务的精准性、适配性与安全性显著提升。在永宁县，像孙先生一样受益的小微企业主已有238户，涉及贷款资金4832万元，贷款逾期率较传统模式下降了60%。

此前，永宁县某奶牛养殖专业合作社受饲料价格上涨及奶价下行双重影响，现金流紧张，125万元贷款到期后无力偿还，石嘴山银行永宁支行了解情况后第一时间启动“一户一策”帮扶机制，通过无还本续贷模式，顺利解决企业资金周转难题，缓解企业经营压力。今年以来，永宁县已累计为957户企业提供无还本续贷服务，涉及贷款金额3.31亿元，有效遏制了“以贷养贷”“高息倒账”等风险。

“从‘被动应对’到‘主动设计’，从‘一刀切’到‘量体裁衣’，永宁县金融机构致力于以一个个‘小而美’的金融创新，着力破解小微企业融资还款的‘大难题’。”永宁县有关负责人说，接下来，将精准对接小微企业融资需求，持续创新金融产品，让越来越多的小微企业不再“还款焦虑”，而是将更多精力投入到产品升级、市场拓展和品牌建设中，以金融“活水”助力小微企业轻装前行。