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自治区地方金融监管局关于自治区政协十一届二次会议第303号提案答复的函

来源:          发布时间:2020-06-01

        

蒋新录委员:

  您提出的《关于大力发展普惠金融,助推县域经济高质量发展的提案》收悉,现答复如下:

  一、我区普惠金融发展成效明显

  近年来,自治区以提高金融服务覆盖率、可获得性和满意度为出发点和落脚点,制定并认真落实《宁夏回族自治区贯彻落实推进普惠金融发展规划(2016-2020年)实施方案》(宁金改发〔2017〕3号),坚持政府引导与市场主导相结合、改进薄弱领域金融服务与金融精准扶贫相结合、完善金融基础设施与推动金融产品创新相结合,积极推动普惠金融发展,取得了较好的成效。

  (一)金融组织体系趋于完善。针对我区金融业态少、资本市场要素短缺、融资结构不合理等问题,自治区将机构建设作为一项基础性工程来抓,坚持引进、组建、培育“三管齐下”,加快健全金融组织体系,不断填补金融牌照和业务资质空白。至2018年末,全区共有银行业金融机构58家,各银行机构特别是各农商行、农信社在全区194个乡镇的167个乡镇设立机构物理网点,基本实现了物理网点乡镇全覆盖,覆盖率86%。在全区2184个行政村设立金融综合服务站(点),布设各类金融服务机具2.94万台,实现了金融基础服务行政村全覆盖。另外,全区有59 家证券机构、23家保险机构、 68家融资担保机构,普惠金融体系日益完善。

  (二)金融扶贫工程成效显著。把金融助推脱贫攻坚作为发展普惠金融的重要任务,不断完善金融扶贫政策体系,大力推进扶贫信贷增量扩面,形成了“盐池模式”“蔡川模式”等成功经验,人民银行总行将宁夏确定为全国唯一以省为单位的“金融扶贫示范区”。至2019年7月末,全区金融精准扶贫贷款余额565亿元,占全区涉农贷款的27.8%,其中:个人精准扶贫贷款183亿元,产业精准扶贫贷款128亿元,项目精准扶贫贷款254亿元,全方位支持了自治区脱贫富民战略实施。特别是扶贫小额信贷政策在支持建档立卡贫困户增强自我发展能力方面,发挥了重要的作用。据统计,2016年-2018年,全区扶贫小额信贷年均增加30亿元,至2019年7月末,扶贫小额信贷余额83亿元,存量获贷户数17万户,户均贷款4.88万元,贷款覆盖率达87.2%,对符合条件的建档立卡贫困户实现了“应贷尽贷”。

  (三)农村金融服务持续深入。以支持乡村振兴战略为目标,不断推动完善金融服务“三农”和乡村振兴的市场体系、组织体系、产品体系,引导各银行机构不断调整信贷结构、完善信贷政策、开展产品创新,把更多的金融资源配置到农村重点领域和薄弱环节,满足“三农”多样化、多层次金融需求。全区涉农贷款余额从2013年的1415亿元,增长到2018年的2167亿元,年均增长8.9%。至2019年7月末,涉农贷款余额2027亿元,占全部贷款的27.9%,有效支持了农户、涉农企业发展及农业产业化和农业基础设施建设。

   (四)小微企业金融服务不断完善。认真落实中央和自治区关于支持民营和小微企业的政策要求,创新金融支持小微企业发展的方式,探索实践“金融+”联席会议制度,搭建共同交流、信息互通、资源共享的合作平台,发挥部门联合、机构联动、银企联手的协同作用,提高了银企融资对接成效。从2018年开始,先后举办“金融+”联席会议启动会和吴忠专场、宁东专场、银川专场4期9场集中对接会,成员金融机构达到28家,涉及企业近300家。至2019年4月末,各金融机构通过“金融+”平台已投放资金68.3亿元,惠及企业122户,有力地促进了金融支持民营和小微企业的力度。预计2019年末可投放370亿元以上,惠及企业超过300户。至7月末,全区小微企业贷款余额1892亿元,占全区各项贷款的30.5%。

  (五)农村信用环境日益优化。督促各市、县(区)及银行机构借鉴盐池县贫困户评级授信“631”模式,把劳动能力和信用水平作为评级授信审查的主要参考标准,完善评级授信工作流程,开展建档立卡贫困户评级授信工作,实现对建档立卡贫困户评级授信全覆盖。各银行机构、各县(区)统筹安排,持续深入推进 “信用户”“信用村”“信用乡镇”创建活动,营造了较为良好的农村金融生态环境。

  (六)农业保险高质量发展。高度重视农业保险在助推农业生产中的作用,认真落实国家《农业保险条例》和《宁夏农业保险实施方案》,按照“政府引导、市场运作、自主自愿、协调推进”的原则,指导辖内经办农险业务的4家公司(人保财险、平安财险、太平洋财险和大地财险宁夏分公司)紧紧围绕地方特色优势产业,积极开拓地方特色农险产品,探索发展价格类、收入类等新兴险种。2018年,全区共开办79个险种,其中财政补贴政策性险种61个,较上年同期增加13个。全区农险签单2.03万件,同比增长27.14%,为63.69万户次农户提供了123.12亿元的风险保障,赔付5.33亿元,同比增长48.02%。探索并不断完善以家庭成员意外伤害险、大病补充医疗保险、借款人意外险、特色农业保险为内容的“扶贫保”,为脱贫攻坚保驾护航。2018年,“扶贫保”开办优势特色保险险种28个,提供风险保障20.8亿元,累计赔付3855万元,受益1.48万户次;家庭成员意外伤害险、大病补充医疗保险对建档立卡贫困户实现了全覆盖。

  (七)财政支持政策不断强化。一是强化对农业保险的补贴。2016年-2018年保费补贴资金年均增长10%以上,2018年安排保费补贴资金46098.8万元,有效降低了农户及各类农业生产经营机构的保费成本。二是认真落实对新设金融机构网点的补贴政策。根据《自治区人民政府关于金融支持小型微型企业和三农发展的若干实施意见》(宁政发〔2012〕72号),对各金融机构在金融服务空白乡(镇)和生态移民区设立分支机构和营业网点的,自治区财政给予20万元的一次性补贴;对引进金融机构设立分支机构或发起组建村镇银行的,享受宁夏招商引资政策,对其正式开业后,除落实按购置办公营业用房买价10%、最高不超过100万元的一次性补贴外,自治区财政给予50万元开办费补贴。三是强化对普金融发展的补贴支持。根据2016年财政部下发了《关于印发<普惠金融发展专项资金管理办法>的通知》(财金〔2016〕85号),积极向中央争取普惠金融发展专项资金,对符合条件的县域金融机构当年涉农贷款平均余额同比增长超过13%的部分按2%给予奖励;对当年贷款平均余额同比增长,且涉农贷款和小微企业贷款平均余额占全部贷款平均余额的比例高于70%的新型农村金融机构和西部基础金融服务薄弱地区的银行业金融机构,按当年贷款平均余额的2%给予补贴;对贫困地区符合创业担保条件的个人,财政部门给予全额贴息;对其他地区符合条件的个人创业担保贷款,自治区财政第1年全额贴息,第2年贴息2/3,第3年贴息1/3。对符合条件的小微企业创业担保贷款,财政按照贷款合同签订日贷款基础利率的50%给予贴息。对创业担保贷款工作成效突出的经办银行、创业担保贷款基金运营管理机构等单位,按各地当年新发放创业担保贷款总额的1%予以奖励。2017-2018年共获得专项资金53698万元,极大支持了全区农村金融组织体系建设,有效引导金融机构加大涉农贷款投放力度,进一步促进了小微企业发展,农民增收,农业增效和美丽乡村建设。四是开展普惠金融发展专项资金绩效评价。按照《中共中央 国务院关于全面实施预算绩效管理的意见》要求,自治区财政厅严格参照财政部下达的《中央对地方专项转移支付区域绩效目标表》(2018年)制定我区普惠金融发展专项资金绩效目标,并已完成对普惠金融发展专项资金的绩效评价,通过执行绩效评价,实施绩效问责,衡量专项资金的“产出”与“绩效”,进一步提高普惠金融发展专项资金配置效率和使用效益,提高普惠金融发展的参与度。

  二、全面推进全区普惠金融发展

  全面贯彻落实《国务院关于印发推进普惠金融发展规划(2016-2020年)的通知》(国发〔2015〕74号)要求,2017年自治区金融改革专项领导小组办公室印发了《宁夏回族自治区贯彻落实推进普惠金融发展规划(2016-2020年)实施方案》(宁金改发〔2017〕3号),对我区推进普惠金融发展做了全面的安排部署。主要包括:

  (一)加快健全普惠金融服务体系。鼓励、引导、支持传统金融机构和新型业态让体充分发挥积极性、能动性,找准市场定位,完善服务功能,加快构建多元化广覆盖的普惠金融服务体系。支持农发行加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度;继续完善农业银行“三农金融事业部”管理体制和运行机制,进一步提升“三农”金融服务水平;支持邮政储蓄银行发展小额涉农贷款业务,扩大涉农业务范围;鼓励全国性股份制商业银行、城市商业银行扎根基层、服务社区,为小微企业、“三农”和城镇居民提供更有针对性、更加便利的金融服务。推动黄河农村商业银行加快职能转换,建立健全现代商业银行制度;加快村镇银行县域全覆盖步伐。引进设立财险、寿险、养老保险等法人机构和分支机构,鼓励保险机构在县(区)、乡镇、村设立分支机构和服务网点,持续加大资金、人力和技术投入,逐步形成市、县(区)、乡镇、村一体化保险服务网络。

   (二)加快创新普惠金融服务方式。积极引导各类普惠金融服务主体借助现代信息技术手段,降低金融交易成本,延伸服务半径,拓展普惠金融服务的广度和深度。推广针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款。进一步扩大中小企业债券融资规模,逐步扩大小微企业增信集合债券发行规模。鼓励发展并购投资基金、私募股权投资基金、创业投资基金。支持符合条件的涉农企业在多层次资本市场融资。鼓励地方各级人民政府建立小微企业信用保证保险基金,用于小微企业信用保证保险的保费补贴和贷款本金损失补偿。鼓励保险公司投资符合条件的小微企业专项债券。扩大农业保险覆盖面,发展农作物保险、主要畜产品保险、重要“菜篮子”品种保险和森林保险,推广农房、农机具、设施农业、渔业、制种保险等业务。支持保险公司开发适合低收入人群、残疾人等特殊群体的小额人身保险及相关产品。推进抵质押担保方式创新,引导金融机构进一步放宽抵质押范围,丰富押品种类,积极开展动产、知识产权、应收账款、仓单、保单、订单、林权、农村土地承包经营权、农民住房财产权等抵质押贷款业务。推广大型农业机械设备、运输工具、水域滩涂养殖权等新型抵质押担保业务。开展动产质押贷款业务。鼓励各类经济实体为农户、新型农业经营主体提供贷款担保。积极探索和推广各类信用增信融资模式,开展信用增信融资。提升金融机构科技运用水平,鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术,打造互联网金融服务平台,为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务。

  (三)加快拓宽普惠金融服务渠道。着力推进多层次资本市场体系建设,大力拓展保险服务的广度和深度,进一步完善担保体系,推动普惠金融服务渠道多元化。推动企业上市挂牌融资,深化与沪、深交易所和“新三板”等机构的战略合作,加强证券经营机构与企业对接,推动优符合条件的各类企业在境内外上市融资。加大股权投资力度,完善自治区政府产业引导基金的运作机制,引进设立和发展培育天使投资、创业投资、产业投资、私募股权投资等各类投资基金,探索建立符合产业发展和合作需要的产业基金。扩大债券融资规模,鼓励涉农、小微企业发行公司债、企业债、集合债、私募债、中期票据、短期融资券等扩大债券融资规模。不断完善融资担保功能,建立健全区、市、县、村4级担保体系,完善再担保体系,形成以政策性为主体、商业性为补充、专业性和互助性为延伸,条块结合、覆盖全区的普惠融资担保服务格局。

  (四)加快筑牢普惠金融服务基础。以实现城乡金融服务均等化为目标,以提升涉农、小微企业、弱势群体等薄弱领域金融服务为重点,加快改善和优化农村金融服务环境。推进农村支付环境建设,鼓励银行机构和非银行支付机构在农村地区开展网上和移动金融服务,布设ATM机、POS机等自助服务机具,鼓励各市、县(区)通过财政补贴、降低网络资费等方式,扶持偏远、特困地区的支付服务网络建设。健全普惠金融信用信息体系,加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台,实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用。探索建立普惠金融统计体系。探索建立统计分析体系,设计形成包括普惠金融可得情况、使用情况、服务质量的统计指标体系,用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发展状况。建立动态评估考核机制,从区域和机构两个维度,对普惠金融发展情况进行评价,督促各地区、各金融机构根据评价情况改进服务工作。

  (五)加快强化普惠金融服务保障。健全完善支持普惠金融发展的政策体系,促进金融资源向普惠金融倾斜。发挥政策引导和激励作用,以正向激励为导向,认真落实金融监管差异化政策,引导金融机构将信贷资源更多投向小微企业、“三农”、特殊群体等普惠金融薄弱群体和领域。推进落实有关提升“三农”和小微企业不良贷款容忍度的监管要求,完善尽职免责相关制度。发挥财税政策支持作用,通过贴息、补贴、奖励、减免等政策措施,引导金融机构、有关单位、社会资本支持普惠金融发展,加大对“三农”、小微企业在民生、扶贫等领域的扶持力度。全面落实“三农”、小微企业以及各类农村合作组织的各项税收优惠扶持政策。加强金融风险防控,加大各类风险隐患排查和化解力度,提高金融监管有效性,深入开展重点领域金融风险专项整治,严厉打击非法集资、非法吸储、非法证券等违法违规金融活动,严守不发生系统性金融风险的底线。

  提案所提问题及建议,都在上述实施方案中涵盖。下一步,我局将积极配合自治区相关部门,继续按照《宁夏回族自治区贯彻落实推进普惠金融发展规划(2016-2020年)实施方案》要求,把自治区的各项政策和普惠金融发展的各项工作任务落到实处,推进我区普惠金融发展再上新台阶。

  再次感谢您对全区金融工作的关心和支持,希望一如既往地对我局工作给予支持和帮助,我们将继续做好相关工作。

 

 

              自治区地方金融监管局

                   2019年8月28日

 

联系单位及电话:自治区地方金融监管局  0951-5056825

 

 

 

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