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自治区地方金融监督管理局关于自治区政协十一届二次会议第68号提案答复的函

来源:          发布时间:2020-06-01

        

李祝民委员:

  您提出的关于银行业支持民营企业发展的第68号提案收悉,现答复如下:

  2018年来,为进一步缓解民营企业融资难、融资贵的问题,切实提高民营企业金融服务的获得感,更好地引导金融机构主动作为,支持地方经济社会发展,我们认真研究,建立了“金融+”联席会议制度,通过“金融+企业、金融+园区、金融+行业主管部门”等方式,打造“财政+银行+保险+担保+基金”的融资新模式,形成常态化、制度化、专业化、网络化、市场化的融资对接机制。我们协调宁夏银保监局按照中国银保监会关于加强金融服务民营企业相关要求,督促辖内法人银行业金融机构制定了2019年度民营企业服务目标,明确了民营企业信贷投放及管理规划,指导辖内银行业金融机构和各银保监分局开展了银行业金融服务民营企业自查及监督检查、调查工作,引导银行业金融机构支持民营企业发展。截至2019年4月末,我区银行机构服务民营企业资金投放呈增长态势,有贷款余额的民营企业73万户,比年初增加6万户,当年累计发放贷款34.6万户,累计发放贷款额811.5亿元。

  一、主要工作措施及成效

  (一)贯彻落实民营企业服务政策。为更好的贯彻落实中央部委和自治区党委、政府出台的一系列支持民营经济发展的政策措施,我局组织相关部门召开座谈会议,研究具体工作措施和意见,将金融服务民营企业工作纳入自治区金融服务实体经济贡献奖、金融服务创新奖、金融环境创建奖考核评价中。注重培育推广典型,及时总结可复制、易推广的成功案例和有效做法,加大考核落实力度,确保各项政策落地落细落实。宁夏银保监局起草印发了《宁夏银保监局关于贯彻落实加强金融服务民营企业有关政策的通知》(宁银保监发﹝2019﹞37号),要求各银行保险机构要切实履行服务民营企业第一责任人的职责,按照要求细化落实措施。要求各银行业金融机构认真落实普惠金融服务要求,妥善处理好支持民营企业发展与防范金融风险的关系,进一步提高民营企业贷款比重。探索实施民营企业名单制管理,对信用良好、发展稳定的民营企业,在担保、续贷、审批等方面给予适当简化,为民营企业经营和融资提供支持保障。

  (二)积极发挥“金融+”平台作用。贯彻落实石泰峰书记调研民营经济发展座谈会上关于“加大金融服务力度,下大力气解决融资难融资贵问题”的指示精神,推动建立“金融+”联席会议平台,有效整合各类金融资源,发挥政府、金融机构、企业三方作用,实现融资供需的精准衔接。先后举办了“金融+”联席会议启动会和吴忠专场、宁东专场、自治区重大项目及银川专场集中对接会,银行、证券、保险、担保等28家金融机构参与,涉及全区重点项目、重大工程、行业龙头企业、中小微企业、初创型企业等共计500余家,截至2019年6月末,共开展4期9场对接活动,涉及融资金融达378亿元,有效缓解了民营企业融资难融资贵问题。

  (三)不断完善普惠金融服务体系。辖内大型银行除邮储银行宁夏分行外(该行由三农金融事业部和小企业金融部承担普惠金融工作),各分行均成立普惠金融事业部,并不断完善机制和规范化运营;股份制银行普遍设置企业金融服务团队和普惠金融服务中心。辖内主要商业银行均能明确金融服务导向,设置普惠信贷计划,如中信银行、华夏银行、兴业银行银川分行等将该计划于绩效考核、评优评先挂钩。各银行机构通过构建综合服务机制,通过加快产品创新、完善金融产品体系、加大产品推广力度等方式满足民营企业融资需求,通过创新特色产品,将内部资源、政策向普惠金融服务领域倾斜。如石嘴山银行加大民营企业特色产品建设,积极推广“成长创新贷”业务发展;农业银行宁夏分行采取配置专项激励工资、单独配置战略性费用,并在信贷计划配置中优先保障普惠信贷需求,对普惠型小微企业贷款经济资本系数超过4%由总行承担的部分在考核时予以减免等措施促进民营企业金融服务工作。

  (四)推动“敢贷、愿贷、能贷”长效机制建设。督导银行机构制定服务目标,加大民营企业力度,如宁夏银行制定了2019年民营企业年度服务目标,明确民营企业的总体占比和新增占比要求。在制度体系建设上,修订完善了相关制度条款,持续完善激励约束机制,完善内部绩效考核制度,提高民营企业融资业务考核权重,如石嘴山银行在客户经理评级管理、薪酬绩效考核中,提高民营、小微贷款投放新增数的考核比重。不断优化尽职免责和容错纠错机制,进一步健全内部问责专项申诉通道,激发内生动力,为金融支持民营企业提供制度保障。辖内大型银行、股份制银行均执行各总行的尽职免责机制,城商行及农村中小机构基本建立授信免责机制,制定小微企业授信尽职免责管理办法,切实为授信工作人员“减压降负”。

  (五)稳步推进民营企业授信服务。引导金融机构切实降低企业融资成本,提升金融服务效率。通过内部资金定价优惠、差异化贷款利率、减免服务收费等方式,降低总体融资成本,减轻企业融资成本负,强化管理民营企业的贷款审批、利率和条件。如辖内浦发银行、兴业银行民营企业利率和贷款条件均与国有企业标准一致;宁夏银行给予小微企业FTP内部价格优惠,降低了企业融资成本。通过加强对信贷人员的培训、优化授信审批流程、优化劳动组合等方式提高审查审批效率,提高民企贷款需求响应速度和授信审批效率。如辖内建设银行、中信银行、浦发银行等设立小微、民营企业授信及定价审批绿色通道,专人专岗审批;石嘴山银行建立了小微贷款“限时服务”审批机制。

  (六)帮助民营企业融资纾困。对暂时遇到困难的民营企业,分类采取支持处置措施,着力化解企业流动性风险。辖内各机构基本能够按照市场化、法治化原则,区别对待“一企一策”,分类采取支持处置措施。如宁夏银行根据自治区人民政府专题会议纪要及有关文件精神,主动对接纾困基金名单企业,开通纾困配资业务绿色通道,目前,该行已落地纾困配资3.9亿元。积极推动债权人委员会组建工作,协调各银行一致行动,不压贷、不抽贷,帮助企业恢复正常经营,帮扶民营企业脱困发展。截至2019年二季度末,全区共组建债权人委员会86家,用信余额843.23亿元,累计帮扶企业158家,弱化授信风险金额120.8亿元,通过展期、再融资、调整期限、流贷承接表外业务等形式续贷250.08亿元。

  二、下一步工作计划

  (一)继续发挥“金融+”平台作用。用好“金融+”联席会议平台、融资对接大数据平台、“集中培训+企业问诊+现场融资”合作交流平台,升级功能、创新产品、提升服务,有效整合各类金融资源,发挥好“几家抬”的合力, 坚持定期开展融资对接活动,形成常态化、制度化、专业化、网络化、市场化的融资对接机制。积极回应小微、民营企业融资需求。进一步制定完善改进民营企业和小微企业金融服务的政策措施,支持企业通过发行公司债、企业债等拓宽融资渠道,用好民营企业债券和股权融资支持工具,发挥好融资担保增信功能,扩大各类风险补偿基金规模,增强金融机构内在激励,形成服务民营企业特别是小微企业的长效机制。

  (二)认真落实“引金入宁”计划。加快引进组建证券公司、金融租赁、消费金融等机构,积极构建服务于小微企业的现代金融组织体系。积极协同驻宁商业银行争取总部信贷资源,加大对小微企业信贷支持力度。

 (三)继续发挥资本市场直接融资功能。紧盯后备企业自身问题和最新发审政策,开展有针对性的培训,培育、鼓励资本规模小、成长性好的小微企业通过创业板或中小企业板市场进行融资。

 (四)创新民营企业金融产品和服务。引导金融机构针对不同类型的民营企业和创新项目,提供差别化的金融服务,不断增加和丰富金融产品。创新担保方式,允许科技创新型企业采取无形资产抵押融资,支持创新型企业利用应收账款、仓单、股权质押等方式进行融资。探索开展股债结合、投贷联动等融资新模式,拓宽民营企业融资渠道。支持银行机构通过展期、无还本续贷等方式,优化贷款审批流程,提高办理效率,减轻企业转贷压力,降低企业融资成本。

  再次感谢您对全区金融工作的关心和支持,望一如既往地对我局工作给予支持和帮助,我们将继续做好相关工作。

 

            自治区地方金融监管局

                2019年7月31日

 

        联系人:马春,0951-5044689

 

 

 

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