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宁夏回族自治区小额贷款公司监管评级办法(暂行)

来源:          发布时间:2019-08-28

        

第一章  总  则

 

第一条  为便于监管部门对小额贷款公司实施分类管理、分级施策,合理配置监管资源,确保全区小额贷款公司依法合规经营,稳定健康发展,根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)、《宁夏回族自治区小额贷款公司管理暂行办法(修订)》(宁政办发〔2016〕105号)等有关文件规定,制定本办法。

第二条  本办法适用于经宁夏回族自治区地方金融监督管理局(以下简称“自治区地方金融监管局”)批准设立的小额贷款公司。

第三条  小额贷款公司分级分类监管评级工作的组织实施、评级结果确认等事项实行县(区)、地级市、行业协会、自治区分级负责、审核复审。

(一)县(区)金融办或监管部门现场核实。各县(区)金融办或监管部门根据辖区内小额贷款公司提报的评级资料进行现场核实,重点核实小额贷款公司实际经营情况与自我评定结果是否相符、评级申请资料的真实性和准确性。同时,充分发挥地源和部门联动优势,结合当地公检法、工商或市场监督管理局、税务等部门意见及现场检查、舆情、信访情况出具核实意见书,并将核实情况意见书提报所在地级市金融局(办)。

(二)地级市金融局(办)初审。各地级市金融局(办)对各小额贷款公司提报的申请及评级资料,根据各县(区)金融办或监管部门核实情况意见书,结合日常监管情况及当地公检法、人行、银监等部门意见进行初审,同时将初审意见提报自治区地方金融监管局。

(三)行业协会出具意见。各参评小贷公司将自评结果和评级资料同时上报宁夏小额贷款同业协会,同业协会根据会员单位的自律、高管任职资格管理等情况出具意见,并将意见提报自治区地方金融监管局。

(四)自治区地方金融监管局复审及定级。自治区地方金融监管局根据各地市金融局(办)的初审意见和行业协会的意见,结合对各小额贷款公司非现场监管及现场检查的情况,进行评级复审。

第四条  监管评级应坚持以下原则:

全面性原则。全面收集小额贷款公司相关信息,整体分析小额贷款公司经营及风险状况。

持续性原则。监管评级原则上每年进行一次,根据小额贷款公司实际运行情况进行动态调整。

定量与定性相结合的原则。综合定量因素与定性因素对小额贷款公司进行监管评级。

第五条  按照评分项得分确定等级,共分Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ五个等级:得分90-100分(含90分,下同)为Ⅰ级,80-90分的为Ⅱ级,70-80分的为Ⅲ级,60-70分的为Ⅳ级,60分以下为Ⅴ级。

 

等级

I级

Ⅱ级

Ⅲ级

Ⅳ级

V级

得分

(100,90]

(90,80]

(80,70]

(70,60]

(60,0]

 

第二章  评分项

 

第六条  定量指标(80)

    (一)基础管理指标(19分):考核小额贷款公司自身及主发起人实力状况、贷款业务开展情况及员工留存率。

(二)资金管理指标(14分):考核小额贷款公司资金使用及对外融资情况。

(三)风险管理指标(35分):考核小额贷款公司不良贷款、逾期贷款、贷款展期控制及贷款收息情况;考核小额贷款公司贷款客户、行业结构合理性;考核小额贷款公司短期变现和偿债能力。

(四)盈利状况指标(12):考核小额贷款公司的盈利状况及纳税贡献情况。

    第七条  定性指标(20分)

(一)内控管理能力(10分):考核小额贷款公司是否按照《中华人民共和国公司法》建立健全科学、合理的内控制衡机制以及股东会、董事会、监事会的履职情况、高管任职资格;考核小额贷款公司是否建立科学的业务管理制度和操作流程,风险防范机制是否有效。

(二)党建工作指标(10分):考核小额贷款公司党支部党建阵地建设、三会一课、主题党日、谈心谈话、组织生活会、民主评议党员、党员理论学习教育、党费收缴、党员发展、党风廉政建设、支部评星定级、党员评星定格等各项党建工作的落实开展情况。

 

第三章  减分项

 

第八条  小额贷款公司出现下列情形的,经主管部门确认后,予以减分:

(一)贷款利率超过法律规定上限的,一笔扣3分。

(二)机构的开设、新业务的开展、经营中的变更等事项是否按照监管规定进行事前申请并取得自治区地方金融监管局的审批批复,未按规定擅自开展的发现一次扣3分。

(三)是否按规定接入监管系统,并按时、准确报送。连续2个月未通过系统给监管部门报送信息和数据的,发现一次扣2分。

(四)是否积极配合监管部门开展现场检查和非现场监测,对发现的问题及时整改。不配合、不积极整改的或整改不到位的发现一次扣2分。

(五)是否配合监管部门对股东或者高管进行诫勉约谈,对不配合或拒绝约见的发现一次扣2分。

(六)是否积极参加监管部门组织的各项培训活动,未参加培训达2次以上的扣2分。

(七)贷款用途、交易背景不真实的,发现一笔扣2分。

(八)经监管部门确认的小额贷款公司其他违规行为视情况予以扣分。

第九条  小额贷款公司出现下列情形的,经主管部门确

认后,监管评定等级直接下调为V级。

(一)有账外经营的。

(二)涉嫌抽逃注册资本行为的。

(三)涉嫌有洗钱行为的。

(四)使用非法手段催债或者指使他人非法催债的。

(五)涉嫌非法集资和吸收公众存款的。

(六)开展“现金贷”、“首付贷”、“校园贷”等国

家禁止业务的。

(七)资产损失准备充足率降至50%以下的 。

(八)连续两年经营许可证未予以年度换证的。

(九)自成立之日起未参加过监管评级的。

(十)提供虚假的评级数据和材料的

(十一)小额贷款公司业务未纳入监管系统管理的。

 

第四章  加分项

 

第十条  小额贷款公司出现下列情形的,可提出申请,经主管部门确认后,酌情予以加分,加分项最高不超过10分:

(一)接入中国互联网金融协会信用信息共享平台,加1分。

(二)接入人行征信系统,加1分。

(三)低费率(综合费率低于10%)贷款占贷款总额比例达到10%加1分,达到10%以上加2分。

(四)面向“三农”或小微企业发放的贷款高于贷款总额的90%,加1分;高于80%,加0.5分。

(五)在中部干旱带、南部山区县/生态移民村设立分支机构或服务网点,运营良好,加2分。

(六)获得省(部)级(含)以上政府或国家级行业协会奖励或表彰的,加1分;获得市、县级奖励或表彰的,加0.5分。

(七)采取降息免息、投贷联动、组建债权人委员会等方式进行不良贷款化解的,经过协会认可且推广的,加1分。

(八)小贷公司在省级期刊、报纸或金融工作局官网等发表文章或受到正面宣传的,加0.5分。

(九)公司高管人员取得专业资格证书(包括注册会计师、律师、注册税务师等)的,每人增加0.5分。

 

第五章  组织实施

 

第十一条  监管评级数据主要依据小额贷款公司报表、账簿等有关会计资料,有关会计资料须经第三方机构审计认定,涉及违法行为的须经公安局、检察院、法院等有权机构认定。

第十二条  小额贷款公司监管评级周期应为每年的1月1日至12月31日。

第十三条  监管评级工作结束后,各县(区)、地级市、自治区地方金融监管局及行业协会做好评分工作底稿、反馈材料等文件、资料的存档工作。

 

第六章  结果运用

 

第十四条  监管评级结果由自治区地方金融监管局在一定范围内予以公布,作为监管部门对小额贷款公司实施分类监管、重点监管的依据。

第十五条  对达到I级的小额贷款公司,支持收购兼并规模小、等级低的小额贷款公司;支持创新放贷业务品种、新业务试点;放宽经营范围至全区;放宽融资比例上限至200%;同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的30%;优先推荐发行债券、评定守信用企业;优先享受创业基金支持、财政贴息、减免相关税收等扶持政策;优先评为各类先进单位。

第十六条  对达到II级的小额贷款公司,支持创新放贷业务品种、新业务试点;放宽经营范围至地市区;放宽融资比例上限至100%;同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的20%;优先推荐发行债券、评定守信用企业;优先享受发放创业基金、财政贴息、减免相关税收等扶持政策。

第十七条  对列入III级的小额贷款公司,放宽经营范围至县区,同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的15%;主管部门督促小额贷款公司自主采取改善性措施并努力为其发展创造良好环境。

第十八条  对列入Ⅳ级的小额贷款公司,同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的10%;主管部门加强监管力度,及时进行风险提示,提高非现场监管和现场检查的频次,关注其经营态势变化,督促其加大经营管理力度和采取有效治理措施,以降低风险。

第十九条  对列入V级的小额贷款公司,同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%;可被I级小额贷款公司收购、兼并重组,主管部门对其施行重点监管,增加现场监管的深度,对高管人员进行约谈,提高现场检查的频次,关注其经营态势变化,跟踪、督促其加大经营管理力度和采取有效治理措施,以降低风险。对存在的问题予以披露,要求其限期整改,逾期未整改完毕的,地级市金融局(办)根据相关规定提出初步处理意见,经自治区地方金融监管局核实后予以处置。涉嫌违法的,移交司法机关依法查处。

 

第七章  附  则

 

第二十条  本办法自下发30日后施行。

      第二十一条  本办法由自治区地方金融监管局负责解释。

政策解读:健全小贷评级机制 强化党建引领作用——自治区地方金融监督管理局修订《宁夏回族自治区小额贷款公司监管评级办法(暂行)》

 

http://jrjgj.nx.gov.cn/contents/ZCFG/WSZCFG/2019/02/20190218153650000.html

 

下载附件:   宁夏回族自治区小额贷款公司监管评级评分细则(暂行).docx

 

 

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